Black Friday: Während sich Verbraucher auf unschlagbare Angebote und Einzelhändler und Fintechs auf Rekordumsätze vorbereiten, ist das Ausmass betrügerischer Zahlungsaktivitäten grösser denn je. Marktdaten zeigen einen besorgniserregenden Anstieg verschiedener Formen von Zahlungsbetrug, was eine grosse Herausforderungen für die Sicherheit von Finanztransaktionen während der Weihnachtseinkaufssaison darstellt, die mit dem berühmten Black Friday beginnt.
In einer Zeit, in der digitale Zahlungen und Online-Shopping zu einem festen Bestandteil des Verbraucherverhaltens geworden sind, nutzen Cyberkriminelle Schwachstellen in Zahlungssystemen aus. Die sich verändernde Bedrohungslandschaft unterstreicht die Notwendigkeit eines differenzierten Verständnisses von Zahlungsbetrug im Vorfeld des geschäftigsten Einkaufstages des Jahres. Signicat, ein paneuropäischer Anbieter für digitale Identitätslösungen, bietet einen umfassenden Überblick über den aktuellen Stand des Zahlungsbetrugs und hebt die technologischen Fortschritte hervor, die die Bemühungen der Betrüger vereiteln sollen. Angesichts des heutigen Black Friday wird der Ruf nach verstärkter Überwachung und proaktiven Massnahmen zur Gewährleistung sicherer Transaktionen lauter denn je.
Black Friday: aber auch davor und danach: Steigende Verluste durch Online-Zahlungsbetrug
Betrug im Zahlungsverkehr hat tiefgreifende Auswirkungen auf Endkunden und Unternehmen und schafft ein komplexes Geflecht von Folgen für das gesamte Finanzsystem. Wenn Endkunden Opfer von Zahlungsbetrug werden, gefährdet dies nicht nur ihr finanzielles Wohlergehen, sondern untergräbt auch das Vertrauen in digitale Zahlungssysteme. Gestohlene Kreditkartendaten oder nicht autorisierte Transaktionen können zu finanziellen Verlusten, Identitätsdiebstahl und einem allgegenwärtigen Gefühl der Verwundbarkeit führen. Darüber hinaus ist der Zeit- und Arbeitsaufwand zur Behebung betrügerischer Aktivitäten für die Verbraucher oft mit erheblichen Unannehmlichkeiten verbunden.
Nach Angaben von Juniper Research aus dem Jahr 2020 werden die Verluste des Einzelhandels aufgrund betrügerischer Transaktionen zwischen 2021 und 2025 schätzungsweise 188 Milliarden Euro (206 Milliarden US-Dollar) übersteigen, wobei Online-Shopping die Hauptursache für Betrug ist. Einem neuen Bericht desselben Unternehmens zufolge belaufen sich die geschätzten betrugsbedingten Verluste zwischen 2023 und 2028 auf 330 Milliarden Euro (362 Milliarden US-Dollar), wobei mehr als 34 Milliarden Euro im Jahr 2023 und 83 Milliarden Euro im Jahr 2028 anfallen.
«Angesichts der zunehmenden Betrugsfälle ist die Gewährleistung von Sicherheit und Compliance in jeder Phase des Prozesses eine große Herausforderung für die Unternehmen. Dies gilt zum Beispiel für Transaktionen wie Zahlungen in vielen Unternehmen, einschliesslich des Finanzsektors, der Fintech-Branche, digitaler Marktplätze und des Einzelhandels. Während der Haupteinkaufszeiten wie dem Black Friday oder den Weihnachtsfeiertagen steigt die Zahl der Transaktionen stark an, so dass die Schwere von Angriffen auf Verbraucher oder Unternehmen in dieser Zeit ebenfalls zunimmt», sagt Asger Hattel, CEO von Signicat.
«Wir sehen, dass unsere Kunden, insbesondere Buy Now, Pay Later Anbieter oder Zahlungsunternehmen, sich nicht mehr nur auf die Einhaltung von Vorschriften konzentrieren, sondern ständig bestrebt sind, das Niveau der Transaktionssicherheit zu erhöhen und Vertrauen beim Endnutzer aufzubauen», fügt er hinzu.
Bildung und Technologie: Wichtige Verbündete
Auf der anderen Seite stehen die Unternehmen vor vielfältigen Herausforderungen, wenn Betrug in ihre Zahlungssysteme eindringt. Neben den direkten finanziellen Verlusten, die durch die Entschädigung betroffener Kunden und die Untersuchung betrügerischer Vorfälle entstehen, müssen die Unternehmen auch mit dem Schaden für ihren Ruf fertig werden. Ein aufsehenerregender Betrugsvorfall im Zahlungsverkehr kann das Vertrauen der Kunden untergraben und möglicherweise die Marke eines Unternehmens und die Kundentreue langfristig schädigen.
Darüber hinaus müssen Unternehmen beträchtliche Ressourcen in die Implementierung und ständige Verbesserung von Sicherheitsmassnahmen investieren, wodurch Mittel abgezogen werden, die ansonsten für Innovations- und Wachstumsinitiativen verwendet werden könnten. Die symbiotische Beziehung zwischen Endkunden und Unternehmen unterstreicht den dringenden Bedarf an robusten und anpassungsfähigen Massnahmen zur Bekämpfung von Zahlungsbetrug, die ein Umfeld schaffen, in dem beide Parteien sichere und vertrauensvolle Finanztransaktionen durchführen können.
Es überrascht nicht, dass Beratungsunternehmen auf der ganzen Welt den Einsatz von Technologien wie Betrugspräventionsplattformen empfehlen, die auf maschinellem Lernen oder künstlicher Intelligenz basieren, da sie Phishing wirksam bekämpfen können, indem sie betrügerische Muster erkennen und nicht manipulierbar sind.
Signicat betont, wie wichtig es ist, bestimmte Prozesse zu modernisieren und mit den neuesten technologischen Fortschritten zu sichern, über die Betrüger keine Kontrolle haben, wie etwa die Zwei-Faktor-Authentifizierung durch Gesichtsbiometrie.
«Viele Unternehmen im Finanzsektor verlassen sich auf ihre Systeme oder passwortbasierte Zwei-Faktor-Authentifizierung, um ihre Kunden zu schützen. Wir bei Signicat glauben, dass die Zukunft eher passwortfrei sein wird und dass die Authentifizierung durch Gesichtsbiometrie oder elektronische IDs, die für Betrüger viel schwieriger zu fälschen sind, immer mehr Verbreitung finden wird», fügt Hattel hinzu. Signicat betont auch, wie wichtig es ist, die Endnutzer über mögliche Angriffe und deren Erkennung aufzuklären und zu informieren.
Die Zukunft hat einen Wallet-Bezug
«Für die EU-Initiative “European Digital Identity Wallet”, bei der vier gross angelegte Pilotprojekte die Möglichkeiten aufzeigen sollen, ist der Zahlungsverkehr einer der wichtigsten Anwendungsfälle. Sobald die EU-Wallet eingeführt ist, wird es zweifellos eine Schlüsselrolle bei der Betrugsbekämpfung auf europäischer Ebene spielen. Der Identitätsnachweis, auf dem die Wallets basieren werden, wird sowohl den Endnutzern als auch den Unternehmen, die sich auf die Nutzung der Wallets verlassen, eine unvergleichliche Sicherheit bieten”, sagt Jon Ølnes, Entwicklungsleiter und Vordenker bei Signicat.
Die Online-Überprüfung der Identität während einer Transaktion kann verschiedene Formen annehmen. Die Verifizierung kann sowohl eine dauerhafte Sicherheit sein, die von verschiedenen staatlichen Identifizierungssystemen angeboten wird, als auch eine on-the-fly Verifizierung, die Identifizierungsnetzwerke und auf Datenorchestrierung basierende Dienste nutzt. eWallet-Systeme können auch verifizierte Aussagen liefern, die zur endgültigen Identifizierung eines Benutzers verwendet werden können, so Juniper Research in seinem Bericht «Combatting Online Payment Fraud».
Zweifelsohne sind digitale Identitätslösungen der Schlüssel zur Betrugsbekämpfung. Eine kürzlich von Forrester Consulting in Auftrag gegebene Studie über die wirtschaftlichen Gesamtauswirkungen (Total Economic Impact™, TEI) von Signicat zeigte, dass die digitalen Identitätslösungen von Signicat die Betrugskosten um 75 Prozent senken können, da die Betrugsrate sinkt. Dies ist sicherlich ermutigend für den Markt und unterstreicht, wie wichtig es ist, sich auf technologische Lösungen zu verlassen, die sowohl die lokalen als auch die globalen regulatorischen Anforderungen erfüllen.
